中度白癜风怎么治 http://news.39.net/bjzkhbzy/170929/5733259.html每当客户跟小明吐槽，这个病能不能保，那个病能不能保，说实话，我也不能一概而论，只能给出一些参考建议，因为在重疾险里面的疾病保障，有些是共性，有些则是个性化设yued计，要因客户需求而异。接下来，小明在此篇给大家从轻症，中症，重疾说说疾病保障是怎么一回事，此篇文章希望给大家理解疾病保障提供一种思路。
目录：
1.轻症，中症，重疾是什么
2.如何选择轻症、中症、重疾保障
1.轻症，中症，重疾是什么
小明为什么把三种放在一起讲述呢。
因为这三种定义，除了高发重大疾病是规定好的，比如25种在各个重疾险条款中都是相同的。除此之外，其它的重疾保障，中症，轻症都还没有固定的定义，这就给每家公司在设定保险产品的时候有变化的空间，那么可能有利于消费者，也有可能会有一些坑。
轻症
一般是在重大疾病早期阶段出现的症状，或没有达到重大疾病赔付标准的症状。
像我们在重疾险中经常讨论的原位癌，它一般是不属于重大疾病范畴内的疾病，如下图。
原位癌，属于轻症，要看具体重疾险合同条款，这一点需要留意~
医院检测及时发现，尽早治疗才能有效控制，否则很有可能转化为恶性肿瘤。除此之外，像早期肝硬化、轻微脑中风等等，也是比较常见的轻症，赔付比例一般为基本保额的20%到30%。
不过，轻症也不是我们平常说的感冒发烧这一些的小病，大家不要误解了。
中症这个词其实对于经常接触平安，国寿的等大型保险公司的重疾险产品时，第一反应应该是没听说过。其实这词小明也是在最近两年，在互联网保险产品对比表中发现的新鲜事。后来特意翻了定义，可以说基本上没有规范定义。原因主要两个方面，部分保险公司为了加大保障力度，以及把本身重疾分类细化以及延伸出来的疾病。部分治疗费用较高的疾病，直接归于中症，比轻症更严重，赔付比例相对轻症略有提升（轻症一般20-30%赔付，中症一般是50-60%赔付）；将部分高发的疾病，赔付次数也一定程度上的增多，比如Ⅲ度烧伤或者脑中风后遗症这类比较高发的疾病；把疾病按照严重程度进一步细化，介于轻症和重疾之间。这样对于消费者来说，有中症保障，有可能获得更高额度的、更多次数的赔付，可降低理赔门槛。重疾重大疾病，是指严重的、可能造成死亡的，显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病，具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点，比如癌症、心肌梗死等等。各家保险公司在设计重疾险的时候，重大疾病数目不尽相同，但前25种的定义是一样的，这是由官方规定，这25种可以说基本已经能覆盖约95%的重疾风险。以下是旧规重疾险的定义。小明根据以上情况用一张表来说明~从赔付情况来看，重疾＞中症＞轻症；当然，小明也不会去专门研究条款中每一条概念，但至少高发的，常见的疾病还是需要在本文中说明一下，让大家在以后无论是后续的理赔，还是理解疾病保障，少踩坑。2.如何选择轻症、中症、重疾保障每次在如何选择重疾险的时候，要去可以翻看不同产品的条款，是一件比较繁琐，且无效的事情。因为我们买了之后，是否能不能理赔，并不是我们说的算，而是保险公司按照约定合同上面来执行，对于有些条文比较抠细节的地方，小明只能在这个环节，把自己之前所总结的分享给大家。了解重疾理赔方式+25种重疾必备重大疾病理赔方式主要有三种形式，以下是将高发25种重疾分成确诊即理赔，采取特定治疗方式，达到特定状态后理赔，如下图：确诊即理赔，比如恶性肿瘤，少儿重疾中发病率最高的白血病就属于恶性肿瘤。采取特定治疗方式，比如说冠状动脉搭桥术，条款描述如下：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腹腔镜手术不在保障范围内。这类“重疾”要求被保险人必须经过指定的手术治疗，而不是确诊即理赔。达到特定状态后理赔，比如急性心肌梗塞和脑中风后遗症为代表，其中脑中风后遗症的条款如下：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
这类疾病要求被保险人达到某种特定状态，通常是确诊一段时间后（90天或天）达到某种状态才能理赔。
是否包含9种高发轻症
关于轻症疾病目前还没有统一的规范，各家公司产品设计的时候也有差异，根据目前疾病理赔率，高发的轻症主要有以下9种：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；
较轻急性心肌梗死；
轻度脑中风后遗症；
冠状动脉介入手术（非开心包手术）；
心脏瓣膜介入手术（非切开心脏）；
主动脉内手术（非开胸手术）；
视力严重受损；
轻度面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
带中症保障是否有用
部分轻症在合同条款中可能没有，部分保险公司为了提高赔付比例，而将部分轻症放入中症保障范围内，赔付比例更大。赔付比例这一块因人而异。
我们以面积Ⅲ度烧伤来举例，这是工银安盛御享颐生重疾险为例，疾病程度从低到高，赔付标准也会有所不同，分别按照轻症，中症，重疾来赔付，具体请看条款：
赔付比例当然有所不同，请看相对应的要求；
小明再给大家看看在没有中症保障的重疾险，同样的疾病，以及赔付比例情况，我们以国寿福庆典版举例；
会发现身体Ⅲ度烧伤面积占全身表面积10%-20%都属于轻症部分，按照轻症赔付；而含中症保障的重疾险，有这方面保障的把它划分为两部分，10%-15%，15-20%，赔付分别为轻症与中症，赔付比例也区分开来，中症会比轻症赔付比例要高；如下条款可以看出。类似的情况还有脑中风后遗症，脑炎或脑膜炎等。不过，小明不是想说不含中症的重疾险一定就不好，而是说明绝大部分添加中症保障后，在同样的疾病赔付标准在原有基础上更细了，赔付比例在原有轻症赔付上有了一定提升，避免了轻症不轻的尴尬，更有利于消费者选择。总结：大家阅读完后，是否对这轻症，中症，重疾的概念更加清晰了呢。我们选择重疾险的时候，重疾险的疾病种类并不是越多越好，而是先重点
