用你看得懂的语言解读重疾险里的健康杀手~急性心肌梗塞
在整个讲解过程中，我会用全科医生张新征老师专业、轻松的讲解方式，用大量的比喻和大量的图片让大家把枯燥无味、烦闷的医学知识变成一个个生动的景象，牢牢地记在心里面，记住解读重疾条款的重要性。
保险条款中急性心肌梗塞的诊断标准，必须满足下列至少三项条件
这样的条款，想请大家一定都非常的熟悉，但是，明明里面的每个字我都认识，可是组合到了一起，就完全搞不明白他在说什么，那么下面我就来带领着大家去详细的解读这个条款！
首先第一个我们要了解的就是什么事，急性的心肌梗塞。
什么是急性心肌梗塞？
急性心肌梗塞是指因冠状动脉堵塞导致的相应区域供血不足造成的部分心肌坏死。
保险条款里要求是冠状动脉的堵塞，大家知道心脏在我们体内的作用是什么吗？
心脏的作用就是给我们全身上下的重要器官供血，包括我们的大脑、肾脏、皮肤。
那么心脏自己需要不需要血液供应呢，答案当然是肯定的，心脏自己也一定需要血液供应。
那么心脏通过什么样的血管给自己供血呢，对，心脏就是通过冠状动脉给自己供血。
那么，当我们给心脏供血的冠状动脉出现了问题，也就是出现了动脉硬化的时候，就会开始出现了逐渐的堵塞，从堵塞到30%开始，再到60%，再到75%，再到99%。
大家注意，这个给心脏供血的血管，只要没有完全堵死，哪怕它已经堵死了99.9%，还有一丝没有堵死，就叫做冠心病。只有完全堵死了，这种情况才叫急性心肌梗塞。
急性心肌梗塞的后果，大家可以看右图，在堵死血管前面的深色部分是死掉的心肌细胞，心肌细胞因为缺血就全部死掉了，所以，急性心肌梗塞又叫急性心肌梗死。
大家注意一定要心肌细胞要死掉，这个病才成立，而冠心病那只是我们的心肌细胞缺血，还处在昏迷和危险当中，但是还没有死掉。
我们再来看一下急性心肌梗塞的诊断，是怎么样诊断的？
急性心肌梗塞的诊断标准，非常的简单，只需要三件事情
第一件事呢，先做一个心电图，相信有不少人都做过心电图，在我们的胸口还放好多的电极，然后呢这个机器就可以显示了；
第二件事呢，就是抽血做一个化验；
第三件事情就是急性心肌梗塞，会有自己的一系列的特殊的典型的症状。
那么这三个条件加在一起就可以完全诊断为急性心肌梗塞了。
我们现在就来看一下，急性心肌梗塞，在重疾险当中的赔付条款是什么样子呢？
首先，第一个条件是，必须要有急性的胸痛
就是典型的症状，那么心梗、心肌梗塞，他的典型的症状是什么呢？我们看一下他真正的典型的症状：是胸闷，还有胸前的压榨感，或者是胸痛，有不少的专家在讲课的时候反复的强调，而心肌梗死，胸口，不是觉得疼，而是觉得有压榨感，有这种闷的感觉，有像大石头压在胸口这样的感觉，的确是这样子，因为我们的心脏它是没有痛觉神经的，所以他在坏死的时候呢，其实多半是不会疼的。
还有一些不典型的症状，比如说我们的下巴，还有我们的肩膀，手臂和我们的后背，会觉得疼，会觉得压榨，还有就是恶心，出汗乏力，还有气短这些都是不典型的心肌梗死的症状。
但是大家注意，我们在，赔付的条款当中啊，恰恰做出了一个要求，就是一定要有典型的症状，比如急性胸痛，所以，所以这点一定要注意听哦。所以，你的客户如果出现了心肌梗死的问题，在医院里面住院，不管他住院的时候怎么说，只要确诊了心肌梗死，一定要让他追着大夫把这个增加一个。他和大夫之间要沟通，一定要增加这样的一句话，是因为胸痛入院，因为我们看刚才那个急性心梗的赔付条件，是四个条件当中任选三个，那如果缺了这样的一个条件，很有可能会导致，最终呢，不能满足条款约定而拒赔，所以记住一定要让他在确诊之后多补充这样一句话，否则的话会给我们的理赔带来很大的不必要的麻烦。
第二个赔付条件是新近的心电图改变
符合心梗的心电图的改变长的是什么样，这个问题听起来似乎很专业，听了我的讲解大家就会明白了，左边是正常心电图，正常的心电图是一根根的擎天柱，或者是一座座的山头。
急性心梗的心电图最典型的就是各个山头高举起义大旗。在医院里，医生有一个术语就是“打小旗”，一打小旗就提示是心梗，就是心梗心电图的典型的表现。
可以这么说，只要他是真正的心肌梗塞，他的心电图一定会变成这个样子，所以我们不要担心，因为得了心梗，心电图不符合而得不到理赔。但是呢，我们如果知道打小旗儿，最起码我们在客户提交了这些理赔材料的时候，他看了一眼，心里面会有数，他是一个真正的新高。
第三个赔付条件是心肌酶或肌钙蛋白有明显的上升，比正常值升高5倍以上
那么，心肌酶（化验单上叫肌酸激酶同工酶CK-MB）或肌钙蛋白（cTnl）这两个化验指标为什么做为心肌梗塞诊断指标？这两个指标要求呢，要有一个明显的上升上升多少可以诊断心肌梗塞呢，比正常值升高五倍以上，注意正常值升高五倍以上
举个例子，用鸡蛋代表一个心肌细胞，人体心脏当中有非常多的细胞，其中最重要的就是心肌细胞，心肌细胞是负责心脏的不断收缩，把血液送出去的。
如果血管被堵住了，心肌细胞就会坏死，细胞坏死之后，会出现什么情况，代表心肌细胞的鸡蛋坏死之后破裂了，破裂之后心肌细胞里的各种东西就流到了血液当中，蛋*代表肌钙蛋白，蛋清代表就是心肌酶，这就是为什么心梗之后，我们要凭这两项化验检查做为整个心梗的诊断标准的原因。
就是因为只有在心肌细胞大量死亡的时候，它里面所含有的东西释放到血液里面了，通过血液的化验就知道是不是有心肌细胞死亡了。
为什么5倍以上升高才能确诊为急性心梗呢？
比如北京这个大城市，每天因生老病死、意外车祸，每天死一千两千是很正常的事，在我们的身体里也一样，心肌细胞每天因为各种各样的原因偶尔死一些还是可以接受的。
但是，一下死一大批，这就是完全不正常的事了。所以心肌酶和肌钙蛋白的数据是理赔的重要条件。
第四个赔付条件是左心室射血分数降低
左心室性功能降低，或者叫左心室射血分数降低，数学分数，顾名思义是什么呢？就是心脏把血射出去的时候，射出去的多少。我们看上面两张图，同样的喷泉，左边的喷泉喷的高一些，就相当于我们的心脏射血能力要强些，而右边的喷泉表现好无力的感觉，就相当于心脏的射血分数降低了。
我们的心脏最大的作用就是把血射到身体的全身各处，只有当心脏左侧血管出现问题的时候，才会出现左心室功能降低。如果是右侧血管出现问题就不会出现左心室功能降低的情况。
理赔的关键字
被保险人要特别注意理赔时的这些关键字，胸口痛。心电图，打小旗。心肌酶，五倍以上。左侧心脏射血分数降低。
特别注意事项
少说一句话，可能影响赔付，诊断了心梗之后一定要和医生补上一句话：一开始我胸痛。
理赔难吗？只要投保时健康如实告知，是标准体投保，理赔不难！
那么为什么在重疾险条款理赔里面要设置这么可苛刻的理赔条件，是和设立重疾险的初衷有重大关系
重疾险设立的初衷：是为了帮助人们减轻大额的医疗费，但是这种大额的医疗费用，其实只是浮在海上的冰山露出来的一小角，在它的下面还有更多的更可怕的费用在等着，真正的重疾的病人，这些费用都包括哪些呢？
如果你得了一场重病，需要支出很多的钱去治疗，但是你又不能够去上班了，没有了收入，也全靠存款，怎么办？这才是一个非常非常可怕的事情！还有就是长期的住院治疗，得了心梗之后真正的治疗，可能也就是放一个支架，然后就解决问题了，但是有很多的重大疾病，需要长期的住院，反复的治疗，比如说癌症得了之后要化疗十几次甚至二十几次，这样的一个长期的过程才是最让人难以忍受的，然后就是长期的进行康复。
我们有些病好了之后，会留下严重的后遗症，然而这些后遗症，需要我们持续的去康复，另外就是长期的被他人照顾，如果仅仅是你自己不能上班，你的父母，你的爱人还可以去挣钱，这个家庭还能维持，但是因为要照顾你。他们还要有人必须去辞去工作去照顾你，所以我们看，重大疾病的定义真的不是像我们大家想的那样，得了就能死，或者是他的治疗费用非常贵。
重大疾病的定义是会给我们带来持续的无法承受的重大的经济损失。这才是重大疾病险的确切含义。那么如何解决这个问题呢？
解决这个问题其实非常简单，给大家总结了一句话，叫做轻重搭配，保障到位。我们每一家保险公司在设立重疾险的同时，一定还设立了轻症险和报销型的医疗保险，那么重疾险，刚才我讲了，他是那种有非常苛刻的理赔条件，但是达到了这个条件之后呢，你就会出现像那张冰山图说的一样不能长期工作，需要长期的被人照顾；而轻症就是你经过治疗之后，虽然是一次性花费，但是好了之后，你就可以去上班去、去挣钱，对你的家庭的经济不会有那么大的损失。
所以，重疾险（包含轻症）和报销型的医疗险，他们两个搭配起来才是真正能够给我们的客户提供这样一个完整的保障。好啦，今天我们的学习就到此结束，欢迎大家持续
